압류방지통장 체크카드 가능할까? 신용카드 발급과 사용 제한 정리

통장을 사용하다 보면 예상하지 못한 상황으로 입출금이 제한되는 경우가 있습니다.  특히 예기치 않게 통장 압류가 발생하면 급여나 생활비 사용이 어려워져 일상에 큰 불편이 생길수 있습니다.  이런 문제를 완화하기 위해 마련된 제도가 바로 압류방지통장입니다.  이 글에서는 압류방지통장의 제도적 의미부터 금융사별 압류방지통장 종류, 체크카드·신용카드 발급 가능 여부까지 살펴보도록 하겠습니다.

압류방지통장 카드가능?

 

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압류방지통장이 만들어진 이유

압류방지통장은 채무를 피하기 위한 수단이 아닙니다.  이 통장은 법적으로 보호가 필요한 최소한의 생계비를 지키기 위해 마련된 제도입니다. 일반 통장은 압류가 진행되면 통장으로 들어오는 대부분의 금액을 사용할 수 없지만,  압류방지통장의 경우에는 일부 소득은 법에서 보호 대상으로 정하고 있습니다. 

대표적으로 기초생활수급비, 군인연금, 기초연금, 장애인연금처럼 생계 유지 목적의 소득은 전용 압류방지통장을 통해 관리할 경우 일정 범위 내에서 보호를 받을 수 있습니다.

압류방지통장으로 보호받을 수 있는 소득에는 어떤 종류가 있을까요?

압류방지통장은 아무 소득이나 보호해주는 통장이 아닙니다. 다음과 같은 법적으로 보호 대상이 되는 소득만 해당되죠.

• 기초생활수급자 급여
• 기초연금 및 장애인연금
• 일부 복지성 급여(군인연금)
• 법에서 정한 보호 범위 내 급여 성격의 소득

이 소득들이 압류방지통장으로 입금될 때에만 보호 효과가 적용되므로 일반 통장으로 입금되면 보호를 받기 어렵습니다.

압류방지통장은 신용카드 발급이 가능할까요?

결론부터 말하면 신용카드 발급은 거의 불가능합니다. 

신용카드는 개인의 신용 상태, 연체 이력, 채무 상황 등을 종합적으로 심사해 발급이 됩니다.  압류방지통장은 신용을 회복해주는 제도가 아니기 때문에, 통장을 개설했다고 해서 신용카드 발급 조건이 개선되지는 않습니다. 

체크카드는 발급이 될까?

체크카드 역시 많은 사람들이 헷갈려 하는 부분이죠. 체크카드 특성상 결제할때 마다 카드와 연결된 계좌에서 출금이 되기때문에, 카드발급이 가능할 거라고 생각하는데,  실제로는 그렇지 않습니다.  일반 가맹점에서 사용하는 체크카드는 대부분 발급이 어렵습니다.

압류방지통장은 사용 목적이 명확하게 제한된 계좌이기 때문에, 자유로운 결제 기능을 전제로 한 일반 체크카드 발급은 제한되는 경우가 많죠. 다만 일부 금융기관에서는 결제 범위를 제한한 전용 체크카드 또는 제한형 카드를 제공하기도 합니다.

이 경우에도 다음과 같은 제한이 따릅니다. 

• 온라인 결제 제한
• 해외 결제 불가
• 일부 가맹점 사용 제한
• 자동이체 등록 제한

즉, 일반 입출금 통장에 연결된 체크카드처럼 편리하게 사용하는 것은 어렵다는 거죠.

현금카드는 발급이 가능할까요?(현금IC포함)

압류방지통장은 일반 가맹점 결제를 목적으로 한 계좌가 아니기 때문에 체크카드 발급은 제한되는 경우가 많습니다. 하지만 현금카드는 출금과 잔액 조회만 가능한 카드이기 때문에, 발급이 가능합니다.

대부분의 금융기관에서  압류방지통장에 대해 계좌와 연결된 현금카드(ATM 카드) 발급이 가능합니다. 현금IC칩등록을 통해서도 일반 가맹점에서도 일부 결제도 가능하죠. 다만 현금카드는 기본적으로 결제 기능이 없고, 생활비 인출 용도로만 사용하는 것이므로   체크카드보다는 현금카드 발급 가능 여부를 먼저 확인하는 것이 현실적인 방법이겠죠.

체크카드 vs 현금카드 사용 가능 여부 (압류방지통장 기준)

               구분                       체크카드          현금카드

가맹점 결제	제한	❌ 불가
온라인 결제	제한	❌ 불가
해외 사용	불가	불가
자동이체	제한	불가
ATM 출금	가능	가능
압류방지통장 연결	제한적	가능
현금IC 결제	해당 없음	조건부 가능

※ 현금IC 결제는 현금IC 기능 등록 및 해당 가맹점에서만 가능

 

 

현금카드는 기본적으로 결제 기능이 없는 출금 전용 카드지만, 일부 금융기관에서는 현금IC 기능을 등록할 경우 제한된 가맹점에서 결제가 가능합니다. 다만 이 기능은 모든 현금카드에 적용되는 것은 아니며, 현금IC 결제를 지원하는 단말기가 설치된 가맹점에서만 사용할 수 있겠죠. 또한 온라인 결제나 해외 결제는 지원되지 않기 때문에, 일반 체크카드와 동일하게 사용할 수 있는 것은 아닌점은 참고해 주셔야 합니다.

압류방지통장을 사용하고 있다면,
체크카드·신용카드 발급 여부뿐 아니라 실제로 결제에 사용할 수 있는 대안 수단도 함께 알아두는 것이 좋다.

👉 체크카드 발급이 어려운 경우 활용할 수 있는 ‘현금IC카드란 무엇인지’와

‘발급 방법’을 따로 정리한 글은 아래에서 확인할 수 있다.

체크카드 안 될 때, 사람들이 현금IC카드를 찾는 이유

 

‘발급 방법’을 따로 정리한 글은 아래에서 확인할 수 있습니다.

현금IC카드 발급방법 (실물·모바일 한 번에 정리)

 

금융사별 압류방지통장 종류 한눈에 보기

아래 표는 국내 주요 금융기관에서 운영 중인 압류방지통장 종류를 정리를 해보았어요.
통장 명칭과 보호 대상, 카드 사용 가능 여부는 금융사별로 차이가 있는점은 참고해주세요

 

금융기관압류방지통장 명칭보호 대상 소득체크카드

국민은행	KB 행복지킴이 통장	기초생활수급비, 기초연금	제한적
신한은행	신한 압류방지 안심통장	복지급여, 연금	제한적
우리은행	우리 희망지킴이 통장	기초생활보장 급여	제한적
하나은행	하나 생계보호 통장	보호 대상 연금·급여	제한적
농협은행	NH 압류방지 전용통장	복지성 급여	제한적
기업은행	IBK 생계보호 통장	기초생활·연금	제한적
수협은행	Sh 압류방지 통장	법적 보호 소득	제한적
새마을금고	압류방지 (MG행복통장)	복지·연금 성격 소득	제한적

※ 통장 명칭 및 세부 조건은 금융기관과 개인 상황에 따라 달라질 수 있다.

 

압류방지통장은 모든 금융기관에서 동일한 조건으로 제공되는 상품이 아닙니다. 같은 압류방지통장이라 하더라도 금융사별로 통장 명칭과 보호 대상 소득, 카드 사용 가능 여부에는 차이가 있습니다. 따라서 통장 개설 전에는 본인의 소득 유형이 보호 대상에 해당하는지, 그리고 실제 사용 범위가 어디까지 가능한지를 금융기관을 통해 확인하는 것이 중요하겠죠.

압류방지통장을 사용할 때 꼭 주의할 점이 어떤게 있을까요?

압류방지통장은 편의성을 위한 통장이 아니라 최소생활을 유지하기 위한 보호 장치입니다.
사용 시에는 다음 사항을 꼭 염두에 두는 것이 좋을것 같아요

◆보호 대상 소득만 입금해야 한다

◆다른 소득과 섞어 사용하지 않는 것이 안전하다

◆카드는  현금 인출 중심으로 활용합니다.

◆통장 개설시 은행별 조건과 제한과 주의사항도 확인합니다.

압류통장과 압류방지통장을 혼동하면 안 되는 이유

일부에서는 압류방지통장을 ‘압류를 피하는 통장’으로 오해합니다.하지만 이는 정확하지 않죠. 압류방지통장은 모든 채무를 보호해주는 통장이 아니며, 법에서 정한 범위 내에서만 제한적으로 보호가 이루어진다는 점입니다.

따라서 현재 어떤 통장이 압류 상태인지, 어떤 소득이 어디로 입금되고 있는지를 먼저 정확히 파악하는 것이 중요하겠죠.

자동이체·계좌 상태를 함께 확인하는 것이 좋은 이유

압류와 관련된 문제는 통장 하나만의 문제가 아닌 경우가 대부분입니다.  여러 계좌와 자동이체 내역이 얽혀 있는 경우도 있기 때문에, 전체 금융 상태를 한 번에 확인해보는 것이 도움이 됩니다.

👉 내 자동이체·계좌 내역을 한 번에 확인하는 방법 정리 (어카운트인포 사이트)

상속 전 필수! 내 자산·숨은 금융정보 찾는 법 (어카운트인포 활용)

 

이 글과 함께 참고하면 현재 내 계좌 상태를 보다 명확하게 파악할 수 있습니다.

 

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정리하며

압류방지통장은 위급한 상황에서 생활을 유지할 수 있도록 돕기 위해 마련된 제도입니다. 신용카드 발급은 사실상 어렵고, 체크카드 역시 제한적으로만 가능하다는 점을 미리 알고 사용하면 좋을것 같네요.  갑작스러운 통장 문제를 겪고 있다면, 먼저 압류방지통장의 제도적 목적과 사용 범위를 이해하고, 본인의 상황에 맞게 차분히 확인해보는 것이 도움이 되겠네요