아침에 모르는 돈이 입금됐다면? 절대 하지 말아야 할 행동 4가지 + 지급정지 해제방법

아침에 눈을 뜨자마자 ‘입금 250,000원’
모르는 사람 이름으로 입금되었고 
그리고 몇 시간 뒤… “해당 계좌는 지급정지되었습니다.”

이와같이 최근 금융사기 패턴 중 하나가 '모르는 돈 입금 후 회수 요청 사기'입니다. 

혹시나 그냥 별일 아닌것처럼 넘길경우 계좌 지급정지까지 걸릴수 있기때문에 바로 정확한 대응이 필요한데요

이글에서 실제은행업무 흐름기준으로 모르는 돈 입금됐을때 당황하지 않고 진행할수 있는 구체적인 대응법과 사기계좌로 이용되지 않는 예방법까지 정리했습니다. 

 

 

모르는 돈이 입금되면 왜 위험할까요?

◈범죄 자금 세탁에 이용될 수 있습니다. 

-내 계좌가 중간통로(구매대행)로 간주될수 있고, 만약 신고가 들어오면 사용하던 계좌가 지급정지되어 사기계좌로 경찰조사까지 연결될 수 있습니다.

◈회수 요청 전화가 오면 99% 보이스피싱

-"잘못보냈으니 계좌번호 알려달라" " 반환보상금 줄께"등 전형적인 환불을 미끼로 한 사기 패턴입니다

◈상대방이 고의입금 후 "협박"사례도 실제로 증가추세

"민사고소한다" "입금 안돌려주면 계좌 정지시킨다는 등 심리적 흔들기목적으로 이용되고 있습니다. 

모르는 돈이 왜 내 계좌로 들어올까요?(실제사례들)

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【모르는 돈 입금 원인 정리】

① 실수 송금  
- 계좌번호 한 자리만 틀려도 전혀 모르는 사람에게 송금됨  
- 실제 은행에서도 매일 수십 건 발생하는 가장 흔한 사례  

② 피싱 범죄 테스트 (중고거래·메신저)  
- 사기범이 ‘계좌 정상 작동 여부’를 테스트하기 위해 임의 입금  
- 이후 범죄에 악용될 가능성이 매우 높음  

③ 범죄 조직의 우회 송금  
- 피해자 → 내 계좌 → 사기범 계좌  
- 이런 방식으로 내 계좌가 ‘중간 경유 계좌’로 악용됨  

④ 내 계좌번호 도용  
- 어디선가 유출된 내 계좌번호가 범죄자가 임의로 사용  
- 온라인 판매 게시글·중고거래 등에 노출된 계좌가 악용되기도 함  
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모르는 돈이 입금되면 가장 먼저 해야 할  정확한 대응절차

첫번째는, 아무것도 하지말고 그대로 두세요- 출금또는 이체하지 말기:사용하면 안됩니다.

-"내계좌 맞냐?" "돈 돌려달라" 등으로 개인의 직접적인 연락은 금지해주시고, 은행을 통해서 즉 기관을 통해서 반환하도록 해야합니다.

두번째는, 은행에 연락해 ‘예금중계로 모르는 돈 입금건으로 빠르게 신고해야합니다. 

- 입금된 은행 고객센터에 “모르는 돈이 입금되었고, 반환 의사가 있다”거나 또는 "왜 입금을 했는지 입금사유확인"으로 반드시 은행통해서 진행되어야합니다.

-은행에서 착오송금 여부를 확인할 때,
고객이 먼저 “모르는 돈 신고”를 남겨둔 기록은 지급정지 해제를 빠르게 만드는 핵심 근거가 됩니다.

 세번쨰로 은행은 송금인에게 연락을 취합니다.

-송금인측 은행이 확인하고 착오송금인  경우에는 절차를 밟아서 회수하고

만약 사기연루 가능성이 있을경우에는 지급정지를 검토합니다. 

 

 

지급정지는 왜 걸리는가?

모르는 돈이 입금되었다고 해서 무조건 지급정지가 걸리는 것은 아닙니다.

그러나 아래의 상황 중에 1가지이상 해당될 경우에 은행은 사기 계좌 가능성을 의심해 지급정지를 걸 수 있습니다. 

 

1. 피해자가 신고했을때

-가장 대표적인 지급정지 사유입니다.

예를들어:*"저 계좌로 내 돈이 빠져나갔어요." 

*보이스피싱에 당해 이 계좌로 송금됐어요"

피해자가 신고하면 은행은 바로 피의자 계좌 지급정지 요청을 수락하고, 거래를 차단합니다.

2. 입금 후 빠른 출금.이체가 있을떄

은행 내부 모니터링 시스템을 통해 동일 패턴이 반복될떄 위험 거래로 판단합니다.

*모르는돈 입금->10분 내 출금

*새벽 시간대 다량의 입금 후 반복이체

* 일정 금액 이상 입금 후 빠른 현금 인출

이런 패턴이 범죄 자금 세탁 패턴과 흡사하기 때문입니다.

함께 보면 좋은 글=>  은행계좌 정지 해제방법FDS센터가이드

은행계좌 정지 해제 방법: FDS 이상거래 센터 대응 가이드

 

 

3. 경찰 또는 수사기관에서 거래 추적 요청이 들어왔을떄

보이스피싱 피해가 발생하면 경찰은 '해당 피해금이 흘러간 계좌'를 추적하는데 이런 요청이 은행으로 들어올 수 있습니다. 

4. 사기성 패턴이 반복될때

- 고위험 거래로패턴으로 대포통장 의심 계좌로 분류될 수 있습니다. 이때 이상 거래 탐지 FDS에 걸리면 지급정지가 내려질수 있습니다.

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5. 계좌 명의 도용 가능성이 의심될때

* 명의자 나이 대비 이상한 입금.출금건이 자주 발생될떄

* 갑자기 해외에서 로그인될 경우

* 휴대폰 변경 없이 다른 기기에서 잦은 접속

이런경우 은행은 '명의 도용 위험 방지'차원에서 임시 지급정지를 걸고 본인확인을 요구할 수 있습니다.

지급정지 걸렸다면, 해제 절차는 이렇게 진행됩니다

① 은행 창구 방문 (필수)

온라인으로는 해제가 불가함.
은행 방문 시 필요한 서류는 다음과 같다.

✔ 필수 준비물

• 신분증
• 통장 또는 체크카드
• 모바일뱅킹 거래내역
• 입금 사실 확인서(은행에서 출력 가능)

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② 은행에서 작성해야 하는 것

📄 1) 사실확인서(본인 연루 없음 진술)

“나는 이 입금된 돈과 무관함”을 명확히 기재.

📄 2) 거래 관련 소명자료

• 판매/구매 내역
• 문자/카톡 기록
• 내 계좌가 범죄와 무관하다는 설명

은행은 이 자료를 취합해
금융감독원·경찰·피해자 측에 전달해 해제 검토를 진행한다.

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 해제 기간은 얼마나 걸릴까요?

• 단순 착오 송금: 당일~3일
• 피해자 확인 필요할 때: 5~7일
• 피해자 동의가 늦을 때: 최대 30일

해제 기간은 피해자 측이 회신하는 속도에 따라 달라지며
본인에게 잘못이 없어도 30일 이상 걸리는 사례도 있습니다.

모르는 돈 입금시 절대하면 안되는 행동

번호 절대 하면 안 되는 행동 이유 위험성

1	입금자에게 직접 연락	사기범일 가능성이 있으며, 선의의 피해자일 경우에도 본인이 ‘연루된 당사자’처럼 보일 수 있어 위험함
2	임의로 돈을 다시 보내기(반환)	자금세탁 또는 증거인멸로 오해될 수 있으며, 계좌 지급정지 해제가 더 어려워질 수 있음
3	계좌를 급하게 해지하거나 정리하려는 행동	지급정지 상태에서 해지 시 오히려 조사가 길어지고, 금융사고 의심 계좌로 기록될 수 있음
4	경찰 신고 없이 스스로 해결 시도	공식 기록이 없으면 해제가 거의 불가능하며, 책임 문제에서도 본인이 불리해짐

 

 

미리 막는 예방법 5가지

◆네이버.중고나라 등 계좌번호 공개 최소화

◆계좌 입출금 알림설정 필수

◆가족 계좌 대신 내 계좌만 사용-명의 도용 대포통장 오해방지됩니다.

◆입금자명 다를 때 절대 받아주지 않기-아르바이트, 대행업무 써포터즈 명목으로 입금시

함께보면 좋은 글;보이스피싱개인정보노출방지

보이스피싱 개인정보 노출로 인한 비대면 계좌개설, 이렇게 막을 수 있습니다

 

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 모르는 돈, 돌려줘야 하나?

네. 실수 송금으로 판명되면 반환 의무가 있습니다.
부당이득이기 때문입니다.

Q2. 입금만 되고 출금은 안 했는데, 왜 내가 불리해지나요?

돈을 ‘받았다는 사실’만으로 사건 연루 가능성이 있어
조사 중 해제까지 시간이 걸립니다.

Q3. 그냥 무시하면 안 되나요?

절대 안 됩니다.
무대응 = 의도적으로 받은 것처럼 오해될 수 있어 위험합니다.

 

끝맺음

예기치 않은 입금이나 지급정지 상황은 누구에게나 갑작스럽고 당황스럽습니다.
오늘 정리한 ‘절대 하면 안 되는 행동’만 기억해도 불필요한 피해를 크게 줄일 수 있어요.

혹시 이미 지급정지나 사기 의심 상황을 겪고 있다면,
아래 관련 글도 함께 확인해 정확한 대응 순서를 꼭 챙겨보세요.

 

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