2026년 기초연금 수급자격과 신청 방법 한 번에 정리

2026년부터는 기초연금 수급자격 기준을 정확히 아는 것이 매우 중요해졌습니다.
단순히 만 65세 이상이라는 이유만으로 자동 지급되지 않으며, 소득과 재산을 합산한 ‘소득인정액’ 기준으로 판단되기 때문입니다.
특히 기초연금 수급 여부는 비과세종합저축 가입 기준과도 연결되어, 연금뿐 아니라 금융 혜택 전반에 영향을 미칩니다.

 

목차

◇2026년 기초연금 수급자격 핵심 기준

◇ 소득인정액이란 

◇ 직접 계산해 보는 소득인정액 모의계산표

◇ 복지로 사이트에서 공식 확인하는 방법

◇ 신청 방법과 주의사항

◇ 비과세종합저축과 연결되는 이유

 

2026년 기초연금 수급자격 핵심 기준

2026년 기준 기초연금은 단순히 소득이 적다고 해서 자동으로 지급되는 제도가 아닙니다.
많은 분들이 근로소득이나 연금소득만 기준으로 판단한다고 생각하시지만, 실제로는 그렇지 않습니다.

기초연금 수급자격은 만 65세 이상 대한민국 국적이며, 소득인정액을 기준으로 결정되고  이 소득인정액에는 다음과 같은 항목이 모두 포함됩니다.

• 근로소득 및 연금소득
• 예금·적금·보험 등 금융재산
• 주택, 토지 등 부동산
• 자동차 보유 여부

이러한 소득과 재산을 정부 기준에 따라 일정 금액으로 환산한 뒤, 이를 모두 합산하여 기초연금 수급 여부를 판단합니다.

 

소득인정액이란?

소득인정액 = 월 소득평가액 + 재산의 월 소득환산액

즉, “매달 들어오는 돈” + “가지고 있는 재산을 소득처럼 계산한 금액”을
합산한 수치가 소득인정액입니다.

소득인정액 계산 구조

① 월 소득평가액 계산

 

먼저 매달 발생하는 소득부터 계산합니다.

구분	계산방식
근로소득	월 112만 원 공제 후, 남은 금액의 70% 반영
기타소득	전액 반영(국민연금 등 연금소득, 사업, 재산,공적이전소득 등포함)

예를 들어 설명해 보겠습니다.

예시) 근로소득: 월 150만 원, 국민연금: 월 30만 원 경우 가정해 봅니다

항목	근로계산
근로소득	150만 원 – 112만 원 = 38만 원
근로소득 반영액	38만 원 × 70% = 약 26.6만 원
기타소득	국민연금 30만 원
월 소득평가액	약 56.6만 원

 

② 재산의 월 소득환산액 계산 방법

다음은 재산을 소득처럼 환산하는 단계입니다.
여기서 많은 분들이 탈락 여부를 가늠하게 됩니다.

재산의 소득환산액 = {(일반재산 – 기본재산) + (금융재산 – 2,000만 원) – 부채} × 연 4% ÷ 12

 

• 기본재산 공제내용입니다
  • 대도시: 약 1억 3,500만 원
  • 중소도시: 약 8,500만 원
  • 농어촌: 약 7,200만 원
• 금융재산: 가구당 2,000만 원 공제
• 고급 자동차(4,000만 원 이상): 전액 소득 환산

 재산 소득환산액 계산예시:

주택 시가 1억 2,000만 원,   금융재산: 3,000만 원,   부채: 없음 

항목	계산
일반재산	1억 2,000만 원 – 8,500만 원 = 3,500만 원
금융재산	3,000만 원 – 2,000만 원 = 1,000만 원
합계	4,500만 원
연 소득환산	4,500만 원 × 4% = 180만 원
월 환산액	약 15만 원

 

③ 소득인정액 최종 합산 예시

월 소득평가액: 약 56.6만 원

재산 소득환산액: 약 15만 원

총소득인정액: 약 71.6만 원

이 금액을 기준으로 기초연금 수급 여부가 결정됩니다.

 

꼭 알아두셔야 할 주의사항

• 🚗 4,000만 원 이상 고급 자동차는 전액 소득으로 환산됩니다.
• 소득이 없어도 재산이 많으면 탈락할 수 있습니다.
• 반대로 일정 소득이 있어도 재산이 적으면 수급 가능할 수 있습니다.

 

소득인정액 자가진단 체크리스트 (모의계산표)

아래 표에 본인 금액을 직접 대입해 미리 알아보시는 방법도 있습니다.

구분	본인금액
월 근로소득	원
연금·기타소득	원
금융재산 총액	원
부동산(주택·토지)	원
자동차 가액	원
부채	원

👉 위 금액을 기준으로
소득평가액 + 재산 소득환산액을 계산하면
본인의 소득인정액 수준을 가늠할 수 있습니다.

다만 계산 구조가 복잡하고
세부 공제 기준이 매년 달라지므로
최종 판단은 반드시 공식 모의계산으로 확인하시는 것이 안전합니다.

 

복지로 사이트에서 공식 확인하는 방법

가장 정확한 방법은
정부 공식 사이트 복지로 모의계산 서비스를 이용하는 것입니다.

▶복지로 사이트 접속▶‘기초연금 모의계산’ 선택 ▶ 소득·재산 정보 입력 ▶ 수급가능 여부 즉시 확인

실제 신청 전,
한 번만 직접 확인해 보셔도 판단이 훨씬 쉬워집니다.

 

 

기초연금 신청 방법과 주의사항

▶ 신청 방법

• 주민센터 방문 신청
• 복지로 온라인 신청
• 국민연금공단 지사 방문

▶ 꼭 알아두실 점

• 배우자의 소득·재산도 함께 반영됩니다
• 매년 기준이 변경될 수 있습니다
• 한 번 탈락해도 재신청 가능

◈“나는 안 될 것 같다”는 생각으로 신청 자체를 포기하지 마시고 한번 신청해 보시기를 추천드립니다.

기초연금과 비과세종합저축이 연결되는 이유

2026년부터는 기초연금 수급자가 비과세종합저축 가입 대상에 포함되었습니다.

즉, 기초연금 수급 여부는 연금 수령 이자소득 비과세 금융 절세 전략 까지 직접적인 영향을 주는 기준이 됩니다.

변경된 기준은 아래 글에서 자세히 정리했습니다.

👉 [2026년 비과세종합저축 가입 기준 총정리 바로가기]

비과세종합저축 가입 기준 총정리 (2026년 시행 기준)