비과세종합저축 가입방법 총정리｜은행·저축은행·증권사까지 한 번에

비과세종합저축 가입방법을 제대로 아는 것이 중요해진 이유는 

예금·적금을 가입하려고 하면 금리보다 세금이 더 신경 쓰이는 시대가 되었기 때문입니다. 

특히 비과세종합저축 가입방법을 검색하다 보면

• 내가 비과세종합저축 대상자인지
• 은행만 가능한지, 증권사도 가능한지
• 제1금융권·제2금융권 중 어디가 유리한지
• 같은 비과세라도 금리 차이가 왜 이렇게 큰지

이런 부분에서 혼란을 느끼는 분들이 정말 많습니다. 실제로 2026년 기준으로
👉 비과세종합저축은 은행·저축은행·증권사까지 모두 가입 가능하지만
👉 금융기관별로 가입 방법·금리·운용 방식이 전혀 다르기 때문입니다.

 

이번글에서는  비과세종합저축 가입방법을 처음부터 끝까지 한 번에 정리하여

어디에서 가입해야 유리한지, 금리는 어떻게 비교해야 하는지 은행·저축은행·증권사 차이는 무엇인지

실제 가입을 결정할 수 있도록 자세히 살펴보겠습니다.

 

 

비과세종합저축이란?

비과세종합저축이란 조세특례제한법에 따라 일정 자격을 갖춘 가입자가 전 금융기관 합산 5천만 원 한도 내에서 이자소득·배당소득에 대해 15.4% 세금을 면제받는 절세 상품입니다.

구 생계형저축으로 저축기간 제한 없으며 1일만 예치해도 비과세 가능하지만 핵심은 금액보다는 비과세가입자격입니다.

 

비과세종합저축 가입대상 (2026년 기준)

다음 중 하나라도 해당되면 가입 가능합니다.

• 기초연금 수급자인 만 65세 이상 거주자
• 장애인복지법상 등록 장애인
• 국민기초생활보장 수급자
• 독립유공자 및 유족
• 국가유공 상이자
• 고엽제후유의증 환자
• 5·18 민주화운동 부상자

 단, 직전 3개 과세기간 중 금융소득(이자·배당) 연 2천만 원 초과 이력이 1회라도 있으면 가입 불가합니다.

비과세종합저축 가입방법｜금융권별 정리

제1금융권 (은행)

취급 상품: 정기예금, 적금, 자유적금 등

가입 방법: 영업점 방문, 일부 은행 비대면 가능

특징: 금리는 상대적으로 낮음, 고령자·기초연금 수급자 접근성 높음

제2금융권 (저축은행·상호금융)

취급 기관: 저축은행, 새마을금고, 농·수협, 신협 등

특징: 은행보다 금리 높은 경우 많음 , 영업점 방문 가입이 기본, 금리 우선형 가입자에게 유리

 

 

증권사

증권사의 비과세종합저축은   예금이 아닌 펀드·ETF·채권 등 투자상품을 비과세로 운용할 수 있는 구조입니다.

증권사 가입이 유리한 이유

• 만기 제한 없음
• 수시 입출금 가능
• 펀드·ETF·채권 등 상품 다양
• 비대면 가입 가능 (서류 제출 필수)

 실제 취급 증권사 예시

• 한국투자증권
• 미래에셋증권
• 삼성증권
• KB증권
• 유진투자증권 등

tip: 장기 운용과  세금 절감 목적이라면 증권사에 가입하는것이 효율적일 수 있습니다.

금융권별 평균 금리 비교 표 (2026년 기준 예시)

실제 금리는 시기·상품별로 변동되므로 가입 전 반드시 확인하시기 바랍니다.

구분	적용상품	평균금리범위	비고
은행	정기예금	연 2.8% ~ 3.4%	안정성 높음
은행	적금	연 3.0% ~ 4.0%	우대조건 중요
저축은행	정기예금	연 3.8% ~ 4.8%	예금자보호 확인
저축은행	적금	연 4.0% ~ 5.5%	단기 활용 적합
증권사	채권형 펀드	연 3%대 이상	변동 가능
증권사	ETF·혼합형	수익률 상이	장기 절세 유리

👉 단순 금리는 저축은행, 👉 장기 절세·운용은 증권사가 유리한 구조입니다.

 

비과세종합저축 한도 및 유의사항

• 1인당 5천만 원 한도
• 은행·저축은행·증권사 전 금융기관 통합 관리
• 계좌 수는 여러 개 가능
• 한도 초과 시 초과분 과세

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 증권사는 예금이 아닌데 비과세가 되나요?

→ 네. 펀드·ETF·채권에서 발생하는 이자·배당소득이 비과세 적용됩니다.

Q. 비대면 가입만으로 가능한가요?

→ 증권사는 비대면 가능, → 은행·저축은행은 제한적입니다.

Q. 한 번에 조회하는 사이트는 없나요?

→ 별도 통합 사이트는 없으며 금융기관별 확인이 필요합니다.

 

 기초연금 수급자라면 꼭 확인하세요

👉 2026년 비과세종합저축 가입 기준 총정리

2026년 기초연금 수급자격과 신청 방법 한 번에 정리

 

마무리 

• 비과세종합저축은 자격이 핵심입니다.
• 예금 중심이면 은행·저축은행
• 장기 절세·운용 목적이면 증권사

 자격조건을 꼼꼼히 따져보시고 바로 가입해서 혜택을 받아보는것을 추천드립니다.